Como vender seguro viagem pelo WhatsApp

Pelo WhatsApp, o seguro viagem vende melhor quando entra na conversa que já existe sobre a viagem: você oferece na hora em que o cliente está fechando o roteiro, pede só os dados que a cotação precisa, manda a proposta com o que o plano cobre e com as informações que a norma exige de quem intermedia seguro, e entrega o bilhete e as condições gerais pelo mesmo canal. Antes de tudo, uma regra da própria plataforma: a conta comercial só pode mandar mensagem para quem deu o número e aceitou receber mensagens dela.

Antes da primeira mensagem

A política do WhatsApp para empresas diz que você só pode contatar pessoas no aplicativo se elas tiverem informado o número de celular ou o nome de usuário e se você tiver recebido delas a permissão de que querem receber suas mensagens ou ligações. A mesma política deixa com a empresa a responsabilidade de definir como colhe essa adesão, de acordo com as leis aplicáveis. Na prática, o cliente que chamou você ou que pediu para receber a cotação por ali está dentro. A lista comprada, ou o contato antigo que nunca pediu nada, não está.

Três cuidados de base:

• Perfil comercial completo. A política pede que o perfil do WhatsApp Business tenha informações de contato do atendimento, como e-mail, site ou telefone, corretas e atualizadas.
• Habilitação para vender seguro. Quem oferece seguro atua como intermediário, seja como corretor, seja como representante de seguros de uma seguradora. Os caminhos estão em agente de viagem pode vender seguro viagem sem registro na SUSEP?.
• Dado sensível com cuidado. Dado de saúde é dado pessoal sensível pela LGPD (art. 5º, II), e o tratamento desse tipo de dado só pode ocorrer nas hipóteses do art. 11. Se a cotação depende de uma informação de saúde, como gestação, pergunte só o que a seguradora pede e diga para que serve.

Passo a passo da venda pelo WhatsApp

1. Puxe o assunto junto com a viagem. O melhor momento é quando você manda o roteiro, a reserva ou o voucher. Uma frase basta: perguntar se o cliente já tem seguro para essa viagem e se quer receber uma cotação.
2. Peça os dados da cotação de uma vez. Destino, datas de ida e volta, idade de cada viajante e atividades previstas, como esqui, mergulho ou cruzeiro. A informação certa importa para o cliente: pela Lei nº 15.040/2024, quem contrata deve fornecer as informações necessárias à aceitação e ao cálculo do prêmio, conforme o questionário da seguradora, e a omissão culposa reduz a garantia na proporção da diferença de prêmio (art. 44).
3. Não peça número de cartão nem de documento no chat. A política do WhatsApp pede que a empresa não divulgue nem peça às pessoas números completos de cartão de pagamento, de conta financeira ou de documento de identidade. Use o link de pagamento e o formulário de emissão da plataforma da seguradora.
4. Mande a cotação com o essencial. O nome da seguradora que garante o plano, o valor de despesas médicas e a moeda em que ele está escrito, as principais coberturas e exclusões e o link das condições gerais. A Circular SUSEP nº 667/2022 manda que as condições contratuais estejam à disposição do proponente antes da emissão do bilhete (art. 9º).
5. Inclua as informações que a norma exige. A Resolução CNSP nº 382/2020 obriga o intermediário a informar formalmente ao cliente, antes da compra, se atua com exclusividade para alguma seguradora (ou para quais atua) e o montante da sua remuneração pela intermediação, com o valor do prêmio comercial (art. 4º, § 1º). Se você é representante de seguros, a Resolução CNSP nº 431/2021 exige, em oferta feita por qualquer meio, que você se identifique como prestador de serviços da seguradora e identifique a seguradora, com os canais de atendimento dela (art. 12). Mensagem de venda também é material de comercialização: a Circular SUSEP nº 708/2024 pede o número do processo SUSEP do produto em todo material informativo e de comercialização (art. 15), e a Circular nº 667/2022 manda informar que "o registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da Susep" (art. 10).
6. Responda dúvida com o contrato. Se o cliente diz que já tem seguro no cartão, confira com ele o regulamento: cliente diz que o cartão já tem seguro viagem. Se acha caro, mostre o que o plano cobre e ajuste ao que a viagem pede: cliente acha o seguro viagem caro.
7. Feche com aceite claro. Peça uma confirmação escrita da escolha do plano. Se o seguro sai junto com o pacote e você é representante, a Resolução CNSP nº 431/2021 pede preços discriminados, manifestação expressa de vontade do cliente sobre o seguro e formalização em documento próprio e apartado do da compra do pacote (art. 13).
8. Entregue o bilhete e as condições pelo mesmo canal. Mande o bilhete emitido, o link das condições gerais e um resumo em duas linhas: o que o plano cobre e qual é o canal de assistência impresso no bilhete. O processo de emissão, passo a passo, está em como emitir o seguro viagem do cliente.
9. Volte antes do embarque. Um lembrete na véspera da viagem, com o bilhete e o canal de assistência, ajuda o cliente a lembrar o que fazer se precisar. Pela Lei nº 15.040/2024, ao saber do sinistro, o segurado deve avisar prontamente a seguradora, por qualquer meio idôneo, e seguir as instruções dela (art. 66).

Cotar e emitir sem sair do WhatsApp

Para quem já atende o cliente pelo WhatsApp, faz diferença a cotação e a emissão acontecerem no mesmo aplicativo da conversa. A Hero Seguros, MGA brasileira de seguro viagem e assistência ao viajante, vende prioritariamente por agências e corretores, numa rede de mais de 5 mil parceiros, e oferece a eles um Agente de IA no WhatsApp para cotar e emitir o seguro viagem, além do Xavier, a plataforma de cotação e emissão para agentes e corretores. Quando a empresa anunciou o canal, a Revista Cobertura registrou, em 10/10/2025, que o recurso foi desenvolvido especialmente para atender às demandas dos agentes de viagem.

Do lado do viajante, o atendimento da Hero também passa pelo WhatsApp: é um time próprio, brasileiro, sediado em São Paulo, que atende 24 horas por dia, em português, em mais de 190 países, segundo a página de parceiros da Hero. Assim, o cliente que comprou pela conversa com você continua no mesmo aplicativo depois da viagem começar.

Erros que custam caro no WhatsApp

• Mandar oferta para quem não pediu. Fere a regra de adesão da plataforma e desgasta a relação com o cliente.
• Prometer o que o plano não cobre. Pelo Código de Defesa do Consumidor, toda informação suficientemente precisa, veiculada por qualquer meio, obriga o fornecedor e integra o contrato (art. 30). Uma mensagem de WhatsApp conta.
• Misturar benefício e cobertura. Se o plano traz benefícios comerciais, como sala VIP, chip de internet ou telemedicina, confira nas condições gerais o que é cobertura do seguro e o que é benefício do plano, e escreva cada coisa com o nome certo.
• Esquecer quem garante o seguro. O cliente precisa saber o nome da seguradora antes de pagar, e o bilhete precisa chegar com ele.
• Usar áudio para o que precisa ficar escrito. Coberturas, exclusões e remuneração vão por texto, para o cliente reler e para você ter o registro.

Quem também atrai cliente pelas redes encontra o caminho até o WhatsApp em como vender seguro viagem pelo Instagram.